El Banco Central Europeo (BCE) ha estado trabajando en una moneda digital desde 2020. Según los informes, ha sido azuzado en este movimiento por los banqueros centrales chinos y los gigantes tecnológicos estadounidenses.
Según los medios occidentales, la UE no tiene otra alternativa que seguir la tendencia; de lo contrario, puede encontrarse en un «sándwich» entre los sistemas de pago de Estados Unidos y China.
El lunes, Politico informó que los gobernadores de los bancos centrales de la zona euro celebrarán una reunión en Inari, Laponia finlandesa, el 22 de febrero, para discutir una serie de temas. Una de ellas es la mejor manera de convencer a la población de la UE de que una extensión digital de los billetes y monedas en euros será útil y no supondrá una amenaza para sus derechos o libertades.
La urgencia del tema aparentemente significa que el bloque se está acercando a la digitalización del euro. La Comisión Europea debe proponer un marco legal para la moneda digital del banco central (CBDC) para mayo de 2023.
Según los medios, los líderes financieros europeos ya han comenzado a vender la idea del eventual cambio a la CBDC al público. El mes pasado, el ejecutivo del BCE, Fabio Panetta, explicó a los políticos europeos que el euro digital nunca sería «dinero programable», mientras que el BCE nunca establecería ninguna limitación sobre dónde, cuándo o a quién las personas pueden pagar con la CBDC.
El banco central del bloque también afirmó que nunca monitorearía los hábitos de compra de las personas y que el euro digital no reemplazará al dinero en efectivo, sino que lo complementará. Aún así, según la prensa, la población del bloque sigue estando poco informada y no demasiado entusiasmada con el desarrollo.
Los competidores de la UE saturan el mercado de pagos digitales
El BCE está impulsando el proyecto de moneda digital a medida que China continúa implementando su yuan digital a toda velocidad. El Banco Popular de China (PBOC) comenzó la investigación sobre la moneda digital en 2014 y comenzó las pruebas en cuatro ciudades de China en abril de 2020, a saber, Shenzhen, Suzhou, Chengdu y Xiongan.
El mes pasado, el PBOC anunció que los yuanes digitales (e-CNY) en circulación se habían incluido en la cantidad de moneda en circulación a partir de diciembre de 2022. E-CNY representó el 0,13% del efectivo y las reservas en poder del banco central chino.
En enero, el e-CNY también se utilizó para comprar valores por primera vez, según informes locales. Además, se informa que la nación ha agregado una función a su aplicación de pago e-CNY que permitiría a los usuarios chinos realizar pagos fuera de línea.
Al otro lado del charco, US Big Tech ha estado reflexionando sobre la idea de una moneda estable. Anteriormente, Meta* propuso el Diem (anteriormente conocido como Libra), un sistema de pago de monedas estables basado en blockchain que se cerró en enero de 2022. La moneda digital debía estar respaldada por una canasta de activos, incluidas las principales monedas e instrumentos de deuda pública.
Estados Unidos también está considerando una moneda digital del Banco Central de los Estados Unidos (CBDC), un «dólar digital». El año pasado, se creó la organización sin fines de lucro Digital Dollar Project para fomentar la investigación y la discusión pública sobre las posibles ventajas y desafíos del token.
Además, tres de los principales sistemas de pago de Estados Unidos, Mastercard, Visa y PayPal, están tomando las decisiones en el mercado.
Todo lo anterior provocó profundas preocupaciones entre las autoridades financieras de la UE, ya que el bloque carece claramente de plataformas digitales.
«La entrada de las grandes tecnológicas en los pagos podría aumentar el riesgo de dominio del mercado y la dependencia de las tecnologías de pago extranjeras, con consecuencias para la autonomía estratégica de Europa», anunció la presidenta del BCE, Christine Lagarde, en noviembre pasado. «Ya más de dos tercios de las transacciones europeas de pago con tarjeta están a cargo de empresas con sede fuera de la Unión Europea».
Eso significa que los consumidores europeos corren el riesgo de volverse dependientes de empresas e instituciones extranjeras cuando se trata de pagos digitales, a menos que la unión despliegue su propio sistema digital.
Desafíos para la autonomía estratégica de la UE
La relevancia de preservar la soberanía geopolítica para el bloque europeo ha adquirido un nuevo significado en medio de indicadores de inflación aún altos. Según los libros blancos del BCE, la digitalización del euro podría ayudar a mantener los precios estables, ayudando así a controlar la inflación, entre otras medidas.
«Hoy en día, podemos comparar precios de todo el mundo con solo hacer clic en un botón, lo que nos permite encontrar el precio más bajo en segundos», afirmó el BCE. «Esto significa que las empresas no pueden aumentar los precios sin correr el riesgo de que los clientes recurran a la siguiente oferta en línea más barata. Eso puede mantener baja la inflación, la tasa a la que los precios generales de los bienes y servicios cambian con el tiempo».
Sin embargo, los observadores económicos internacionales se refieren a problemas más profundos que envuelven la economía del bloque, a saber, la inseguridad energética y la desindustrialización incontrolada que podría durar, según algunas estimaciones, hasta 2025.
De hecho, después de que la UE impusiera un embargo energético a Rusia y viera los gasoductos Nord Stream destruidos por culpables no identificados (que, según el periodista ganador del Premio Pulitzer Seymour Hersh son los EE.UU. y Noruega), los precios de la energía subieron y los fabricantes europeos se han vuelto cada vez menos competitivos. Si la UE aumenta los aranceles para igualar los precios, reducirá aún más los niveles de vida de los ciudadanos europeos, han sugerido los expertos. Además, Estados Unidos introdujo medidas proteccionistas para los productores norteamericanos de vehículos eléctricos, asestando otro golpe al Viejo Continente.
El 1 de febrero, la Comisión Europea presentó su plan industrial y de inversión Green Deal para estimular el desarrollo y asegurar la autonomía estratégica de la UE en un intento por contrarrestar la Ley de Reducción de la Inflación (IRA) de Joe Biden.
Mientras las capitales europeas están considerando su respuesta al proteccionismo de Biden, las empresas de la UE han iniciado planes de inversión en los Estados Unidos para beneficiarse de la bonanza climática de Washington. Para colmo, la administración Biden está torciendo la mano de la UE para enviar más armas y fondos para avivar las llamas del conflicto de Ucrania.
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No está claro si una nueva moneda digital ayudará a Europa a hacer frente a tantos desafíos a su autonomía estratégica sin reevaluar sus relaciones con Washington y reorganizar la economía del bloque.
* Meta está prohibido en Rusia por actividades extremistas.
